Kredite s niskim kamatama poduzetnicima dodjeljuju državna agencija HAMAG – BICRO te Hrvatska banka za obnovu i razvoj (HBOR). Premda se radi o istoj kategoriji financijskih instrumenata, isplata kredita vrši se na različite načine.
Kako kredit isplaćuje HAMAG-BICRO?
Nakon odluke o odobrenju kredita, HAMAG-BICRO-u je potrebno dostaviti potvrdu o otvorenom računu posebne namjene. Radi se o računu izuzetom od ovrhe kako isplaćena sredstva ne bi služila za pokriće nekih drugih obveza. Nakon dostave potvrde o otvorenom računu posebne namjene slijedi izrada i ovjeravanje ugovora te instrumenata osiguranja. Kada HAMAG-BICRO zaprimi ovjereni ugovor i instrumente osiguranja, slijedi isplata sredstava poticajnog kredita.
Isplatu zajma HAMA-BICRO će izvršiti upravo na račun posebne namjene otvorenom prije samog ugovaranja. Po isplati sredstava, poduzetnik ima rok korištenja, odnosno rok unutar kojega može trošiti dodijeljena sredstva zajma. Nakon što se unutar roka korištenja izvrše svi troškovi, agenciji HAMAG – BICRO potrebno je dostaviti izvještaj, račune, bankovne izvode i fotografije čime se dokazuje namjenski utrošak sredstava kredita.
Kako kredit isplaćuje HBOR?
Isplata kredit pri HBOR-u nešto je drugačija u odnosu na agenciju HAMAG-BICRO. Nije ni čudno, HBOR je banka i posluje prema nekim konvencionalnim bankarskim obrascima poslovanja.
Konkretno, po odobrenju kredita slijedi ugovaranje, ali ne i isplata sredstava. Naime, HBOR-u je potrebno dostaviti zahtjev za korištenje kredita te račune ili valjane ponude temeljem kojih će HBOR izvršiti isplatu dobavljaču ili izvođaču radova. Potom slijedi namjenska isplata, direktno dobavljačima ili izvođačima radova. Poduzetnik također ima propisani rok korištenja unutar kojega može podnositi zahtjeve za korištenje kredita kako bi HBOR izvršio isplate. Tek jedan dio zajma, onaj namijenjen obrtnim sredstvima, HBOR može isplatiti poduzetniku na račun. Po isplati sredstava, HBOR-u je također potrebno dostaviti dokaze poput računa, odnosno bankovnih izvoda ukoliko se dio za obrtna sredstva isplatio na račun poduzetnika.
Što možemo zaključiti?
Premda u slučaju isplate zajma pri agenciji HAMAG-BICRO možda ne izgleda tako, ali sredstva su zapravo namjenska. Kredite s poticajnim kamatama nije moguće koristiti nenamjenski. Zaključujemo, postoje financijski instrumenti koje kreditne institucije isplaćuju strogo namjenski, na račune dobavljača ili izvođača radova, odnosno financijski instrumenti koji se isplaćuju na poduzetnikov račun koji potom plaća dobavljače ili izvođače radova. Bez obzira na način isplate kredita, sve troškove je potrebno opravdati računima i bankovnim izvodima.
