Poduzetnici nerijetko nisu niti svjesni kako odobrenje kredita u bankama ili institucijama poput agencije HAMAG-BICRO i HBOR kreće od urednosti poslovanja. Kako uredno podmirivanje obveza utječe na to hoćete li ostvariti kredit.
Što plaćanje računa govori o poduzetniku?
Uredno izvršavanje obveza puno govori o poduzetniku kao obvezniku. Dugovanja prema kreditnim institucijama, poreznoj upravi, dobavljačima ili zaposlenicima moraju biti uredno servisirana i u roku dospijeća. Znatno premašivanje roka dospijeća obveza, pokretanje ovršnog postupka, aktiviranje zadužnice, na koncu, blokada računa, scenariji su koje kreditne institucije nikako ne žele vidjeti. Prebacivanje rokova dospijeća za obveze u poslovanju nikako nije dobro, ali za sobom nosi i dodatni problem.
Problemi s likvidnosti
Dugo neplaćanje računa, obveza općenito, itekako govori o problemu s likvidnosti. Naime, gomilanjem računa od dobavljača, rata kredita ili odugovlačenjem s puštanjem plaća, u bilanci se gomilanju kratkoročne obveze. Problem s likvidnosti upravo kreću kada su novac kojim raspolažete, potraživanja prema kupcima i eventualne zalihe manje od spomenutih obveza koje je potrebno podmiriti. Štoviše, novac, potraživanja i zalihe, odnosno kratkotrajna imovina, trebala bi biti minimalno duplo veća od spomenutih kratkoročnih obveza. Omjer kratkotrajne imovine i kratkoročnih obveza naziva se koeficijentom likvidnosti i on mora biti minimalno 2, a dodatno iz izračuna kratkotrajne imovine možete izbaciti zalihe, pa se dobije koeficijent ubrzane likvidnosti ili “quick ratio”. Taj bi pokazatelj trebao biti minimalno 1 – odnosno ukazivati da su kratkoročne obveze jednake zbroju potraživanja i novca kojim raspolažete.
Problem s radnim kapitalom
Prethodno spomenuto vezano je i uz pokazatelj radnog kapitala. Radni kapital je zapravo rezultat oduzimanja kratkotrajne imovine i kratkoročnih obveza. Malo prije smo ih dijelili, a kod radnog kapitala se oduzimaju. Negativan radni kapital, odnosno situacija u kojoj su kratkoročne obveze veće od kratkotrajne imovine jest svakako nešto što želite izbjeći kada aplicirate za kredit.
Kako onda do odobrenja kredita?
Spomenuti kriteriji polaze od urednosti poslovanja, urednosti plaćanja redovitih obveza. Ako postoje problemi kod podmirivanja obveza i/ili u njihovu gomilanju, posljedično nastupaju i problemi s likvidnosti, odnosno radnim kapitalom što se kreditnim institucijama nikako ne sviđa. Puno toga kreće od onih temeljnih aspekata poslovanja, u ovom slučaju, kako podmirujete svoje obveze. Za odobrenje kredita poslujete svakoga dana i savjetujemo obveze čim prije podmirivati, a imovinu povećavati!
Kako smo klijentima osigurali kredite s najpovoljnijim uvjetima kreditiranja možete vidjeti na LINKU
